小贷公司严禁给大学生网络放款大学生怎么看？

“虽然每个月有2500元生活费，但是总是不够用。”山东科技大学的小隋告诉记者，在她的日常生活中，只用过花呗这一个信贷平台，谈及花费主要是在哪些方面，她表示，“当然是买衣服鞋子包包。”小隋告诉记者，自己家庭条件还不错，父母也比较大方，不太限制她的日常花销。“虽然经常会欠花呗，但每个月不会超过800元，也都可以及时还上。”

山东中医药大学的小郑今年即将毕业，“每个月父母给2000元生活费，但是在外实习要租房子，临毕业要和朋友出去吃饭应酬，有时还要给女朋友买礼物……周转不过来的时候经常用花呗应急，有时候也会用美团的‘生活费’。”小郑告诉记者，对他自身来说平时花不了多少钱，借花呗主要出于一些临时性需求。“去年暑假女友过生日，我给她买了一套比较高档的护肤品套装作为礼物，由于假期没有生活费，我就选择了花呗支付，一开学就能还上。”

山东师范大学的小王一个月的生活费在1500元左右，“没有什么特殊情况的话，这些生活费都是够用的。”小王告诉记者，她最近身体不适需要住院，在缴纳费用的时候，由于余额不足便使用了花呗付款救急，“之后我找父母说明了情况，很快就还上了欠款。”

“有时候我也会感觉它增长了我的消费欲望，网购起来没有限制，不过细想一下，还是感觉这样的平台带来的便利更多一些。”小王感慨道。说到使用“花呗”的原因，大学生们提及最多的是“便利”。

   借了次分期乐，差点没还上……

“分期乐那次，我差点没还上。”在采访过程中，也有学生向记者分享了颇为惊险的借贷经历，花呗这类借贷产品带来的不只是便利，还有可能是沉重的欠债和利息，山东师范大学的小赵感慨，“说实话，这种事得少干。”

小赵告诉记者，当时他的朋友一时急用钱，向他借款14000元，他自己作为一个还没有工作的大学生，没法一下子掏出这么多钱。“朋友告诉我可以下载一个分期乐，我本来是拒绝的，但是朋友说自己实在急需钱，并表示下个月一定能还给我。”

没经住朋友的劝说，小赵在手机上下载了“分期乐”APP。小赵回忆，当时在这个APP上并非采取常规的借款途径，而是采用了“套现”这种用虚假交易的手段来换取现金。“我的借款额度只有5000元，但是消费额度却超过14000元。注册之后，朋友弄了一个商家的收款码，让我绑定微信后扫码，用分期乐中的‘乐花卡’付钱。”小赵告诉记者，他这次共欠了14000元，利息大概一个月200多元。

对于这笔欠款，一开始小赵并没有放在心上，因为朋友向他保证一定会按时还钱，不会有事。“后来我提前几天去找朋友，他一直拖着不给，这时候开始感觉有些慌，最后甚至想跟他翻脸了。”回想起临近还款时的那段经历，小赵还心有余悸，所幸最终朋友及时归还了欠款，算是一次有惊无险的经历。

小额贷款公司不得向大学生放款

无论这些小额信贷平台带来的更多是“便利”还是“风险”，风靡一时的小额贷款公司提供的互联网消费贷款服务将向大学生关上大门。3月17日，银保监会等五部委发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，禁止非持牌机构为大学生提供信贷服务。

《通知》要求，小额贷款公司要加强贷款客户身份的实质性核验，不得将大学生设定为互联网消费贷款的目标客户群体，不得针对大学生群体精准营销，不得向大学生发放互联网消费贷款。未经银行业监督管理部门或地方金融监督管理部门批准设立的机构不得为大学生提供信贷服务。

且银行业金融机构及其合作机构不得针对大学生群体线上精准营销，在校园内开展的线下营销宣传活动需事先向营销地监管部门报备，并就开展营销活动的具体地点、日期、时间和活动内容提前告知相关教育机构并取得该教育机构的同意。

《通知》还明确，向大学生放款要严格落实第二还款来源，通过电话等合理方式确认第二还款来源身份的真实性，获取具备还款能力的第二还款来源（父母、监护人或其他管理人等）表示同意其贷款行为并愿意代为还款的书面担保材料，严格把控大学生信贷资质。

以上内容明确了向大学生放贷的主体要求以及禁止事项，意图就在于防止大学生过度借贷，遭受诈骗。政策发布后，在社交平台上陆续有大学生晒出截图，显示“花呗暂时无法开通”，或是被调减额度。也有学生晒出主动关闭花呗的截图，称“从此告别分期还款的生活”。

  呼吁更加安全规范的信贷产品

“关了花呗半年后，我已经体会不到借贷的心情了。”南京中医药大学大二学生小周如是说道，此时，距她第一次开通花呗已经过去了两年。“以后为还款发愁的伤心人会少一些吧。”小周告诉记者，上大学以后，住校使得花销减少，加上担心花呗影响征信，就主动选择了关闭。而记者调查发现，并不是所有大学生都能像小周这样果决地“断舍离”。

采访过程中，绝大多数大学生都对新出台的政策有一定的了解，就算不关注新闻，也能从一夜缩水的信贷额度中得知，大学生的借贷“钱袋子”在逐渐收紧。对此，多数大学生都表示支持。“整治大学生消费贷款是很有必要的，有些大学生认知能力不足，往往会上当受骗，陷入贷款危机。”前文所述的小王说道。也有不少大学生表示，额度在可偿还能力范围内的借贷还是有其存在的必要。“花呗只是一种工具，应该是我们来支配它，而不能让提前消费支配我们。如果总是超前消费的话，我认为并不全是花呗的问题。”小隋认为。

“当然，最好是国家出台一款类似的信贷产品。”北京科技大学的大三学生小晏认为，针对大学生的互联网消费贷款需求，最好还是由国家提供安全可靠的服务。值得注意的是，新发布的《通知》也提及，为满足大学生合理消费信贷需求，各银行业金融机构在风险可控的前提下，可开发针对性、差异化的互联网消费信贷产品，遵循小额、短期、风险可控的原则，严格限制同一借款人贷款余额和大学生互联网消费贷款总业务规模，加强产品营销管理，严格大学生资质审核，提高资产质量。

“大学生，包括研究生，作为暂时没有收入的群体，应当警惕过度的超前消费，要让自己的消费水平与自身的家庭条件相匹配。”山东财经大学金融学院教授陈华表示，国家对大学生信贷加强监管是非常正确的，但从金融角度来说，要探索如何加大力度满足大学生的消费信贷需求。“面向大学生的贷款普遍利率较低，且形成不良资产的可能性较高，对此，国家要采取一定的正向激励措施，对金融机构开展大学生信贷服务进行引导。”陈华表示，从学校角度来说，要对大学生加强教育，引导其形成正确的消费观、价值观。

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